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试点5年“以房养老”为何不叫座?

作者:匿名 时间:2019-11-22 16:10:27 阅读量:1296

据新华社报道,2014年,北京、上海、广州和武汉启动了老年人反向抵押养老保险试点。2018年7月,中国保监会将把反向抵押贷款保险扩大到全国。

现状:只有126项政策生效

中国保监会相关部门负责人表示,反向抵押贷款保险业务总体运行平稳,为老年人提供了将现有资产转化为养老资源的选择,惠及参保老年人。这是中国第一个形成一定规模的“老年住宅”的金融产品。

根据中国保监会的数据,截至2019年8月底,共有126份反向抵押贷款保单在期末有效。共有来自126个家庭的186名老年人参加了保险,平均年龄为71岁。人均月养老金7000元以上,家庭最高月养老金3万元以上。目前,共有两家公司,幸福生活和人民生活,开展反向抵押贷款保险。

幸福生活反向抵押养老保险试点项目负责人赵水龙(音)表示,自幸福生活“养老”试点以来,一半被保险人是无子女家庭或失去独立的老年人。这项业务解决了居家养老、增加收入和终身年金三个核心问题。

很难推广“以房养老”的概念。首先,很难被传统观念所束缚。中国的老年人习惯于抚养孩子,以保护自己免于年老。资产转移后,需要一个过程来改变这一概念。

开裂:控制风险内聚要求

“老年住房”业务复杂,涉及多个行业,持续时间长,需要承担许多风险。除了传统的长寿风险和利率风险,它还增加了房地产市场波动风险、房地产处置风险、法律风险等。风险因素更加复杂,风险控制更加困难。

经济和社会环境也是一大挑战。反向抵押贷款保险业务复杂,涉及房地产管理、金融、税务等多个领域。它需要多部门合作来促进相关支助政策的制定和执行。

银监会相关部门负责人指出,保险公司需要加强风险预测和控制,在产品设计中合理平衡消费者预期和房地产升值潜力,有效控制房价波动风险和定价风险。同时,支持商业保险机构积极探索和创新,将反向抵押贷款保险的养老福利与医疗、护理、家政等服务需求联系起来,改善客户体验。

过程

拥有全部财产权利的老年人将其房屋抵押给保险公司,继续有权居住在房屋中,并根据商定的条件领取养老金,直至死亡;老人去世后,继承人向保险公司偿还老人所得款项的本金和5%的复利,这不影响房屋的合法继承。

情况

75岁的康熊茜和他的妻子是“老年住房”国内保险版本的第一批客户。他们近85平方米住房的有效保险价值约为274.4万元,每月领取养老金9118.12元。“生活的变化是颠倒的。现在你睁开眼睛,想想如何花钱。”他们去年刚刚结束了香港、澳门、德国和北欧之旅。

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